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科普园-基金知识普及教育 |
 基金小常识（九）
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 什么是基金转托管？
投资者在变更办理基金申购与赎回等业务的销售机构（网点）时，销售机构（网点）之间不能通存通兑的，可办理已持有基金份额的转托管。办理人在原销售机构（网点）办理转托管转出手续后，可到其新选择的销售机构（网点）办理转托管转入手续。
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什么是基金非交易过户？
基金的非交易过户只限于在死亡继承、公益性捐赠、破产支付等非交易原因情况下发生的基金单位所有权转移的行为。非交易过户也需到基金的销售机构办理。
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什么是定期定额投资？
定期定额投资指投资者通过指定的销售机构提出申请，约定每期扣款日、扣款金额及扣款方式，由销售机构在约定扣款日在投资者指定银行账户内自动完成扣款及申购的一种交易方式。
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投资者是否可以撤消基金认购、申购和赎回申请？
投资者不得撤销在份额发售期内已经被正式受理的认购申请。对于在当日基金业务办理时间内提交的申购赎回申请，投资者可以在当日15：00前提交撤销申请，予以撤销。15：00 后则无法撤销申请。
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购买新发行基金后，何时可以查询认购结果？
募集期间，投资者在T日的认购申请，通常可以在T+2日至销售网点查询并确认认购行为是否成功，待基金正式宣布成立后，投资者可以查询到最终认购到的基金份额结果。
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养“基”场-基金投资心得体会 |
 基金季报有"四看"
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第一、看管理人报告：从过去到现在
管理人报告可以从过去到现在连续地来看。基金季报中基金经理的管理人报告对下一阶段投资会作一个展望。投资者可以把过去几个季度的投资展望结合起来看，再与实际市场发展相对比，这时候就能清楚地看到谁有前瞻性，而谁的投资思路滞后于市场发展。 |
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第二、看仓位：调仓策略反映能力
仓位反映的是基金应对市场变化的预判能力或相机调整能力。值得持有的基金，仓位策略至少不太滞后，在下跌趋势发生以后能够较早地作出反应，而并非迫于市场压力被动决策，即使在考虑基金本身的投资风格的情况下。 |
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第三、看行业配置：方向是否过偏？
基金的行业配置调整，在一定程度上更能反映出基金采取了怎样的主动策略。配置策略上不能过偏，应该体现出均衡或者相机调整能力。观察几个季度以来行业配置变化的情况，如果基金能采取恰当的行业配置结构，说明基金的投资有较好的前瞻性。 |
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第四、看重仓股变化：评估选股能力
选股最能反映基金的具体投资思路。在08年以来的市场大跌中，通过结构调整来应对是许多基金的思路；虽然结构调整的效果比不上仓位调整，但却很能反映基金的投资思路是否正确。尤其是对于选股型基金，选股质量的好坏是投资能力主要体现。 |
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修炼室-轻松理财快乐生活 |
贷款买基金，冲动不可取
【来源：2009年3月7日 中国证券报】
| 投资基金股票，必须是闲钱，这是最起码的常识。就是闲钱也不能"把鸡蛋放在同一个篮子里"，而是要周密规划，按比例留足养老、保险、医疗、孩子上学、日常开销等等费用，不可一股脑儿倾其所有。可在2007年牛市冲天的时候，就有人昏过了头，连这常识也给忘了。 李某，45岁，某县监察局长，2007年4月间，股市一路飘红，全县干部职工兴起基金热的时候，他也把自己多年的积蓄从银行里搬了出来，投资基金。当时我们这里的很多人对基金都有一种认识：对于工薪族，股票买不得，但基金可以放心买，因为基金是专家帮你理财；股票会亏，但基金不会亏，或者亏损的概率相当小。 当时，李某买了98000元的基金，到了2007年9月，已经净赚65000多元了，他恨自己没钱，当初投入太少了，要是……可以说，这半年中，他的投资心情是非常愉快的，每天晚上9点与爱人一起打开电脑看看基金净值，都有好几百块的进账。他发现：买1元钱的基金，平均每天可以涨1%，也就是1分，10000元的基金一天能赚100元，比他上一天班的工资还要高一些，天下竟有此等好事！ 李某的投资冲动就是在此时产生的，他与爱人商量后，就拿出自家的房产证作抵押，从县农业银行贷了50万元出来，按比例分别买了股票型基金、混合型基金、指数型基金，一共13只，就是没有买债券型基金，因为他算过了，那时的债券型基金收益低，低得连付银行利息都不够。 贷款买基金时，李某也是经过深思熟虑才下的决心：他认为自己是个领导，对中国的国情还是了解一些的：再隔八九个月中国就要举办奥运会了，这股市在奥运会以前高层领导肯定不会让它跌！自己在奥运会前提前一个月跑出来就是了，贷款时间就只短短半年，赚了钱就跑。还有一点，也影响了他的决策，在我们地区当时贷款买基金的人很多，也不只他一个，就连他家隔壁的邮政所职工张某，仗着自己在邮政储蓄上班，也贷款20万元买了基金，3个多月就赚了5万多元，5.30大跌后，才有些害怕，赎回了基金，但也净赚了三万多元，比他上一年的收入还高。 可投资不遂人愿。李某买基金才一个星期，也就是投资50万，才赚了1万多的时候，股市就开始下跌，那几天中央正召开十七大，按他的判断股市上涨才对，突如其来的跌跌不休，让李某和他爱人都懵了。 接下来的情况我想经历了这一年多"苦难"的基民都会刻骨铭心，永生难忘，李某也不例外。 一开始，他还想着跌下去的基金总有一天会涨回来，可来势汹汹的暴跌让他也害怕了，要知道，他投资的50万是从银行贷来的，光利息就得花去一个人的工资还多。他也咨询过在银行工作的朋友，是否赎回基金？但朋友建议他持有，因为已亏了20%-30%了，这时赎回可能就会造成实亏，他想想也是。后来就越套越深，奥运会后更是跌得一塌糊涂，他和爱人几个月都不敢打开账户看基金净值了，怕自己一时无法承受。两人白天还强作欢颜，在众人面前谈笑风生，到了晚上却整夜整夜地失眠，吃舒乐安定，李某倒只吃了一个多月，可他爱人至今还得靠吃安定入眠，那种痛苦一般人难以想像。 现在李某两口子心情平静多了，也看淡多了，农村有句俗话："虱子多了不咬人！"差银行贷款的人多着呢。李某是上证指数5900多点时买进的，今年春节后他打开账户看看，指数型基金亏损63%，股票型基金亏57%，最少的也亏了40%多，总共虚亏了35万多元。 什么时候才能涨回本金？他们感到一片茫然，就算按正常每年12%-25%的涨幅，这么大的亏损少说也要三五年，何况很难掌握进出的点位。李某有些心有不甘，总琢磨如何才能尽早翻本，他也知道能翻本的唯一办法就是低位补仓，但他已欠了一屁股的账，上那儿借钱去？ 经历了这次投资教训，李某心虚多了：能不能补仓？什么时候补仓？要补仓上哪儿找钱去？他也担心再次出错。所以购买基金产品绝对不能抱着冲动的心态去搏一把，尤其是要量力而行运用闲钱来投资。盲目投资，甚至不惜借贷赌时机，最终只会使自己的财务状况陷入危机，使理财变成失财。 |
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