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科普园-基金知识普及教育 |
 基金小常识（三）
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 什么是平衡型基金？
平衡型基金是既追求长期资本增值，又追求当期收入的基金，这类基金主要投资于债券、优先股和部分普通股，这些有价证券在投资组合中有比较稳定的组合比例，一般是把资产总额的25%-50%用于优先股和债券，其余的用于普通股投资。其预期的风险和收益状况介于成长型基金和收入型基金之间。
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什么是指数基金？
指数基金就是指按照某种指数构成的标准购买该指数包含的证券市场中的全部或者一部分证券的基金，其目的在于达到与该指数同样的收益水平。主要特点是1、费用低廉，2、分散和防范风险，3、延迟纳税，4、监控较少，且这些优点在一个较长的时期里可以表现得更为突出。此外，简化的投资组合还会使基金管理人不用频繁地接触经纪人，也不用选择股票或者确定市场时机。
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什么是ETF？
ETF（交易所交易基金）是在交易所上市交易的，基金份额可变的一种开放式基金。ETF结合了封闭式基金和开放式基金的运作特点。投资者既可以像封闭式基金一样在交易所二级市场买卖，又可以像开放式基金一样申购、赎回。在一级市场上，大投资者可以用一揽子股票换份额（申购）、以份额换一揽子股票（赎回），中小投资者难以参与。在二级市场上，无论是大投资者还是中小投资者都可以按市场价格进行ETF份额的交易。ETF都是跟踪某一选定指数的，本质上是一种指数基金。与传统指数基金相比，ETF买卖更为方便（可以在交易时间随时进行买卖），成本更低。
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什么是LOF？
LOF（上市开放式基金）是既可以在场外市场进行基金份额申购赎回，又可以在交易所（场内市场）进行基金份额交易的开放式基金。与ETF不同的是，LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行；而ETF的申购、赎回则是基金份额与一揽子股票的交易，且通过交易所进行。
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什么是FOF？
FOF（Fund of Fund，基金的基金）是以其它证券投资基金为投资对象的基金，并因此间接持有股票、债券等证券资产。一方面，FOF将多只基金“捆绑”在一起，投资FOF就等于投资多只基金；另一方面，FOF完全按照基金运作模式进行运作，同其它基金一样，是一种可长期投资的金融工具。
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养“基”场-基金投资心得体会 |
 投资基金需要注意的十二个问题（三）
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关于基金定投，需要长期坚持才能看到效果，而且就目前中国股市来看，单纯预测其走势难度很大。基金定投的特点是用时间来化解风险，并获得复利收益，因此坚持5年以上的定投计划，将会帮助投资人更快实现理财目标。关于定投基金的选择，首先应该根据自己的理财目标和风险承受能力来选择合适的产品。其次，应该选择综合投资研究实力强的基金管理公司的产品，优秀稳健的投研团队是基金公司赢得信任增添财富的基石。
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不要担心基金公司倒闭，投资者买基金的钱会怎么办。基金资产都是托管在第三方托管银行中，具有独立的基金账户，与基金管理人（即基金公司）的账户完全分开，因此投资人基金资金账户安全是有保证的。
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不要轻易将牛市买股票赚钱的经验照搬到震荡市或者熊市中。个人投资者由于信息、技术、知识等各方面条件的限制，很难做到持续赚钱，而基金公司拥有专业的投资团队，通过组合管理和深入研究，加上严格的投资纪律、风险控制流程、完善的信息系统等成熟的运作体系，能为投资人提供专业的理财服务。
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不要指望通过投资基金来暴富，基金是一种适宜长期理财的工具。不要盲目羡慕牛市中你身边所谓的股神，也不要过分担心熊市中买基金带来的亏损。针对个人的投资目标及风险承受能力选择理财产品，带着一份平常心理性面对投资，或许能轻松许多。
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修炼室-基金投资应采取正确心态 |
 基金定投 聚沙成塔
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什么是基金定期定额投资 “定期定额”就是每隔一段固定时间以固定的金额投资于同一只基金。办理定期定额手续非常简单，只要投资人与基金公司或基金代销机构约定每个月固定的时间(以月为最小单位)从其账户中划出固定的金额来投资基金即可。对于渴望利用基金来进行理财而又没有时间精力关注证券市场的投资者而言，基金定投无疑是一种不错的选择。 |
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选择哪类基金 基金定投的最大好处在于分批进场，“逢高减筹、逢低加码”，在同等业绩下选择波动幅度较大的基金更有效。在此原则下，具体选择哪只基金也要参考自己的理财目标和年龄。若是利用定投股票型基金筹措养老金，临退休时候就应考虑把定投对象转换为风险更小的混合型基金；再如，若是青年人想要利用基金定投攒钱买房，因为年龄小，抗风险能力强，可考虑定投积极成长型的股票基金。 现金红利VS红利再投资 在填写基金定投业务表格时会遇到一个选择：现金红利或是红利再投资，两者会给投资者的收益带来巨大的差异。 现金红利和红利再投资的区别主要有三：首先，未来的收益不同。红利再投资对分红进行继续投资，是复利增值，收益着眼于未来；而现金分红是单利增值，收益确定。 其次，风险不同。现金分红的收益就是所分到的现金部分，相对安全。而红利再投资因为继续投资于市场，需承担投资风险。 最后，费用不同。红利再投资免申购费；而现金分红如果继续投资于其他理财产品，可能需要支付一定的手续费。 因此在选择前，首先要问问自己是哪一类投资者。 问题一：我需要达到什么样的预期收益？现金分红适合看好短期收益的投资者，而红利再投资，其复利效应符合长线投资者的投资特点。 问题二：我有精力打理自己的投资吗？对于没有精力打理自己投资的投资者，红利再投资是比较适合的分红方式。 问题三：我投资的基金让我满意吗？如果分红的基金是一只符合投资者预期的基金，只要该基金继续保持一贯的投资风格和投资理念，利用红利再投资可以使投资者的收益循序渐进。 问题四：现在的市场是熊市还是牛市？在熊市里，风险是首先要考虑的要素。现金分红可以锁定收益，控制风险。由于基金分红的时间具有较大不确定性，若分红时遇到单边下降的行情，则红利再投资可能面临较大的风险。在牛市里，与其把红利变成现金放在银行里，不如选择红利再投资，一方面可以很好地达到增值的目的，另一方面可以节约再投资的成本。 申购费用能省则省 基金定投的费用同单笔基金投资一样，包括申购费、管理费、托管费和赎回费。但是，代销机构和基金公司针对基金定投时常会有优惠，投资者可多留意各渠道关于定投的费率优惠。 适时赎回和转换 定期定额投资需要长时间才可以显现出最佳效益。但是，长期投资不代表毫无作为的等待，赎回时点对于能否盈利非常重要，定投一个相当重要的原则就是“止利不止损”，一般选择在市场高位赎回。因此，如果原计划投资5年，但是3年后市场已在高位，并已实现预期收益，最好考虑先获利了结。 此外，还可善用部分赎回及适时转换业务。需要临时兑现或者市场在高位但又无法判断后续走势时，可不必一次赎回全部份额，而是只赎回部分资金；如果市场趋势改变，还可转换到另一个在上升趋势的市场继续定投。 |
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