 |
[养基场]基金投资心得体会 |
|
怎样培养基金的长期投资心态
 第一，不追求一夜暴富，主张基金产品收益的细水长流。即关注净值保持稳定且持续增长，而又具有良好分红习惯的基金，只有这样，才能跟上基金成长的步伐，把握基金运作的节拍，从而使投资基金有条不紊地进行，而不会因为急功近利而不断进行基金产品的频繁操作。 第二，根据所处的人生阶段选择基金类型。不同的人生阶段，对基金产品的需求及所能够承受的风险程度是不同的。童年、少年时期可由父母为自己的成长办一份定投。青年和壮年时期，符合自主投资的条件，可以逐步接触股票型基金。中年和老年时期，相比青年和壮年，应当在投资上保守一些，选择低风险的债券型基金及货币市场基金是不错的选择。因此，不管处于何种时期的投资者，均能够找到自己的投资定位。考虑人生规划，就能够做出基金产品投资的长期规划，而不是将投资基金产品作为一种短期行为，进行短期的投资操作。 第三，发挥自己的投资个性。不同的投资者具有不同的投资兴趣和偏好，而不同的基金产品更是具有不同的风险收益特征。投资者在进行基金产品的选择和投资时，应当充分考虑到基金产品的个性化投资特点，并与自身的投资性格结合起来，从而伴随基金产品的成长。不会因为配置了与自身投资性格不符的基金产品，而面临被动调整或者转换的尴尬。 第四，正确进行基金产品的投资定位。投资基金为生活所计还是增加财产性收入所表现出来的心态是截然不同的。为了生计而投资基金，可能会带有极大的功利性，从而难以树立平和的投资心态。而将其作为一种理财工具，投资者可能会转移对其关注的精力，反而更能够心平气和的看待短期内市场的起伏。因此，将日常生计和基金理财区别开来，对于投资者来讲是非常重要的。 第五，把握基金产品长期成长规律。证券市场长期看好，对投资指数型基金是非常有利的。而只要市场环境持续向好，基金管理人管理和运作基金产品的能力可能较值得期待，投资者就可以选择股票型基金作为投资对象。而对于债券型基金，尤其是货币市场基金配置资产的特点决定了其收益的有限性和稳定性，因此，在采取长期投资策略时应当加以注意。 |
|
[科普园]——基金知识普及教育 |
| 基金小常识 |
 基金小常识(十七）
61、定期定额投资方式有哪些优点？
定期定额投资的优点之一：分散风险。股市短期波动难以预测，一些新进入的投资者，如果买不对时点，短期就要承受亏损的心理压力。定期定额通过分批买入，虽不能保证买在低点，但保证不买在高点，长期投资之后，只要找一个相对好的时机卖出基金，获利的机会可能较大。定期定额投资的优点之二：聚沙成塔。定期定额投资有点类似银行的"零存整取"，但不要小看定期定额聚沙成塔的能力，长期投资加上复利的因素，如果能早日开始，通过定期定额投资，父母可以为孩子储备长期的教育费用，单身贵族可以为自己准备买房资金，甜蜜的恋人也可以帮彼此储蓄养老资金，辛苦的上班族可以积累出国旅游资金…… 62、何种基金适合进行定期定额投资？ 定期定额投资的一大好处就是通过长期投资，来消除股市的波动性，降低风险，获取投资收益。所以，定期定额投资在震荡的行情中表现较为出色。进行定期定额投资，也最好选择波动程度稍大的基金品种。 63、如何通过分散投资降低风险？ 分散投资可以是不同投资工具上的分散，也可以是投资时点的分散，还可以是投资区域的分散，其目的都是进行风险抵消，享受更安全的平均收益。要达到风险抵消的目的，只是多买几种投资工具还是不够的，还要尽量同时购买联动性小的资产。实际上，资产间的联动性才是影响投资组合风险的重要因素，而且，随着购买投资工具种类的增加，资产间的联动性对整体投资组合的风险影响将越来越大。在投资时点的分散方面，如果是大额的投资，且投资对象是高风险的投资工具，最好不要一次性买进或者卖出。择时是非常困难的。如果恰巧买在高点或者卖在低点就很麻烦，分批买入则可以大幅降低风险。买基金有一种定期定额的投资方式，就是通过长期分散投资来降低风险。在认识到短期市场波动风险之后，已经有越来越多的投资人加入定期定额的行列。 64、如何把握基金投资时机？ 基金投资重点在于完整的"资产配置"，搭配投资过程中的灵活调整，这样才能有效提升投资的胜算。以下两个原则可供投资者参考：1. 确定资金的投资期限：若投入的资金在一段时间后要赎回变现，建议至少半年之前就关注市场时点以寻找最佳赎回时机；2.设立获利点和止损点：选择基金投资前，根据自身情况设定合理的收益预期，进而设定获利点和止损点。 65、投资基金获得的收益需要缴税吗？ 目前我国规定，以下几种情况属于暂不征税的范围：对投资者（包括个人和机构投资者）从基金分配中取得的收入，暂不征收个人所得税和企业所得税；对个人和非金融机构申购和赎回基金单位的差价收入不征收营业税；对个人买卖基金暂不征收印花税；对个人投资者买卖基金获得的差价收入，在对个人买卖股票的差价收入未恢复征收个人所得税以前，也暂不征收个人所得税。 |
|
[修炼室]——对投资者的建议 |
|
财富人生不能缺少债基
关于投资，有一个很有趣的"100法则"，那就是用100减去你的年龄，就是你可以投资股票等高风险产品的比例。
基金投资也同样遵循此法则。假如你现在是35岁，拥有100万元的资金，那么用100减去35，意味着你可以将全部资金的65%即65万元，用于投资高风险高收益的股票基金，而剩下的35万元则最好乖乖放置在债券基金等低风险产品里。为控制投资风险，债券基金对于我们的财富人生来说，的确是不可缺少的。 现在市场上的债券基金主要投资范围包括债券投资和新股申购。其中一般是将80%以上的资产配置于优质的固定收益类品种，如国债、金融债、企业债、可转换债券等。同时不少债券基金还将以不超过20%的资产积极参与一级市场新股申购，从而在保障资产流动性的基础上帮助基金资产获取较高的稳定收益，实现攻守兼备。在目前的新股发行方式下，可以"打新股"的债券基金凭借相对较高的收益和较低的风险，正日益成为追求稳健收益的重要投资选择。 从某种意义上说，对于部分流动性要求不高的资金，与其放在银行储蓄，不如选择风险相对较低而收益较为稳健的债券基金作为投资替代品，有望获得低风险下的相对较高收益。 股市的调整对于股票基金常常会造成一定程度的打击，而债券基金则往往能在大跌中独善其身。根据wind数据显示，受股票市场大幅下跌的影响，2008年一季度股票型基金无一例外出现负增长，平均跌幅达到21.4%；而债券型基金同期平均跌幅仅为1%，超过一半以上的债券型基金在一季度仍实现了正收益，且债券基金整体跌幅主要是受部分在股票类资产配置较多的债券基金影响所致。 现在大部分基金公司都开通了旗下基金的转换业务。在大盘持续剧烈调整期间，可以适当地将部分股票基金及时转换为债券基金，不仅可以保住牛市的良好投资回报，锁定部分收益，还是一个很好的避风港。而一旦判断调整进入尾声，再择机转入股票基金，分享市场上涨的高收益。对于营造你的财富人生而言，将债券基金作为投资中转站，可谓一个灵活稳健的投资策略。 |
免责声明：本快讯中的新闻摘要均来源于公开渠道发布的资料，长信基金对这些新闻摘要的准确性及完整性不作任何保证。长信基金对本快讯中的新闻摘要未做任何独立的研究或分析，新闻摘要中所表达的意见仅供参考，不代表长信基金的观点或立场。依据本快讯中的新闻摘要行事所造成的一切后果自负，与长信基金无关。